Vos projets

Épargner

Préparer un projet identifié

Obtenir des revenus complémentaires

Préparer sa retraite

Protection de conjoint et de ses proches

Cession Transmission d'entreprise

Réduire ses impôts

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Epargner :

C’est certainement le sujet le plus commun, mais qui par la multitude des solutions qui s’offrent à vous, n’est pas le plus simple finalement. Il est nécessaire de pouvoir définir précisément l’objectif et estimer la capacité d’épargne du foyer.

 

Votre Conseiler financier, vous apportera ses connaissances des marchés financiers, de l’environnement économique mais aussi des supports d’investissement et des asset managers.

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De la durée d’investissement, de votre aversion au risque et de votre âge, votre CGP pourra déterminer à vos cotés la composition de votre enveloppe d’investissement.

Lors des suivis annuels, en fonction de la fréquence des entrevues fixée à l’avance, des points seront faits, afin de vérifier que vos objectifs sont toujours en phase avec votre portefeuille de valeurs.

 

Préparer un projet identifié (Etudes des enfants, Voyages…) :

Pour chaque projet, il est possible d’affecter une part de son épargne, mais aussi d’ouvrir une enveloppe d’épargne spécifique. Pour ce faire, une connaissance des produits du marché est nécessaire, afin d’identifier la solution adéquate et la mettre en place, en ayant une idée précise des mécanismes et de la fiscalité de celle-ci.

 

Obtenir des revenus complémentaires :

Vous souhaitez compléter vos revenus du travail ou votre pension retraite, différentes solutions vous sont offertes.

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Pour énumérer quelques unes de ces solutions :

• L’assurance vie

• Le contrat de capitalisation assurance

• L’immobilier locatif

• Plan d’Epargne en Actions (PEA)

• Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)

• Cession d’actif (vente d’un bien immobilier, ou de la nue propriété)

• …/…

 

Choisir une de ces solutions requiert une vision globale de la situation, l’arbitrage à réaliser ne doit pas altérer les autres projets. Il est donc impératif d’avoir une approche globale.

 

Préparer sa retraite :

L’immobilier est certainement la solution idéale, pour autant, en fonction du contexte de marché, de sa localisation, de son âge, de sa situation professionnelle et donc, conséquemment de ses capacités financières, la réflexion de l’épargnant doit intégrer toutes ces données, afin de faire le bon choix.

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Les possibilités sont nombreuses, c’est très certainement un mix produit qui conviendra idéalement.

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Vous faire accompagner dans la sélection des solutions, en tenant compte de la fiscalité, de la capacité d’épargne, mais aussi de l’environnement patrimonial et/ou familiale, le CGP est à votre écoute.

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Pour énumérer quelques unes de ces solutions :

• Investissement immobilier (ex. LMNP/LMP)

• PEE/PERCO

• PEA

• PERP/Madelin

• PERin/PEREco/PERob

• …/…

 

En réalisant un état des lieux avec votre conseiller, expert en ingénierie patrimoniale, vous pourrez poser clairement les objectifs, afin de mieux vous projeter et estimer les solutions à mettre en place.

 

Protection de conjoint et de ses proches :

Cet objectif peut s’avérer complexe à appréhender, dès lors où l’on intègre des notions aussi diversifiées que le droit de la famille, la fiscalité et les plafonds successoraux (legs, donation), associés aux mécanismes des solutions assurantielles (prévoyance, assurance vie, démembrement…).

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Pour énumérer quelques une de ces solutions :

• Choix initial ou changement du régime matrimonial

• Donation au dernier vivant, Préciput, Partage inégale de la masse commune

•  Assurance vie et démembrement de la clause bénéficiaire

• Saut de génération

• .../…

 

Votre CGP s’aura trouver les solutions appropriées pour que cette protection soit adéquat à la situation de votre proche (conjoint, enfants, proche vulnérable), tout en confortant vos droits et en répondant à vos autres préoccupations.

 

Cession Transmission d’entreprise :

Nombre d’entrepreneurs vont partir à la retraite et souhaitent céder ou transmettre leur entreprise.

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Cette phase transitoire est importante à double titre, car l’entrepreneur a souvent dédié toute sa vie à son entreprise, c’est dont l’entreprise qui représente l’essentiel de son patrimoine. Il ne doit compter principalement que sur les richesses qu’il a créées pour conserver son niveau de vie à la liquidation de ses droits et donc à la retraite.

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Les enjeux sont importants, de la bonne réalisation de cet actif professionnel, le chef d’entreprise pourra en matérialiser les fruits de ces années de travail.

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Aussi, il est impératif d’anticiper cette phase de Cession/Transmission, mais aussi de bénéficier de tous les conseils nécessaires pour mener à bien cette transition. Le CGP est certainement une pièce maitresse dans cet échiquier, car il lui permettra d’avoir une compréhension de l’ensemble des contraintes et des solutions qui s’offrent à lui.

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Pour énumérer quelques une de ces solutions :

• En cas de transmission, Conseils des solutions envisageables (FBO, Dutreil)

• LMNP/LMP

• Contrat de Capitalisation Garanties de Passif

• .../...

 

Notre spécialisation en finance d’entreprise, mais aussi notre longue expérience aux cotés des dirigeants d’entreprise, vous permettront d’exprimer vos objectifs clairement et d’éviter ainsi les écueils. Dans une telle période, un professionnel en ingénierie patrimoniale vous sécurisera cette phase capitale.

 

Réduire ses impôts :

Bien que cet objectif ne doive pas être un aboutissement, compte tenu de la spécificité de la fiscalité française, l’investisseur est en quête de défiscalisation et de nombreuses solutions offrent un avantage fiscal.

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De plus, il est à noter que la fiscalité est un levier de politique d’investissement. Pour exemple, le Loueur meublé a contribué amplement à l’émergence de structures d’accueil en résidences médicalisées à l’attention des séniors.

Pour énumérer quelques une de ces solutions :

• La Loi Pinel, investissement métropole ou outre mer

• Investir dans le Non Côté, avec les FIP/FCPI

• Dontation temporaire d'usufruit

• .../...     

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Ces solutions sont nombreuses et présentent toutes des avantages et des inconvénients. En faisant appel à un indépendant CGP, vous bénéficierez de son expérience, mais aussi de sa connaissance du marché et des fournisseurs.